Виды автокредита
Не у каждого человека есть возможность приобрести автомобиль за наличные. В этом случае банки могут легко решить эту проблему. Рассмотрим наиболее распространенные варианты автокредитования.
Классический
Преимуществами данного предложения является довольно низкая ставка и срок погашения до 10 лет. К минусам стоит отнести возможность приобретения авто только из салона без пробега. Кроме того, обязательным условием в данном случае является первоначальный взнос. Причем чем он выше, тем ниже процент по кредиту.
Льготный
Эта программа дает возможность некоторым категориям граждан взять автокредит по сниженной ставке. Плюсом является то, что оплату 2/3 ключевой ставки берет на себя государство. Таким образом, процент по кредиту становится меньше в три раза. Главным минусом в данном случае является ограниченный выбор машин, которые можно приобрести на льготных условиях.
Экспресс
Преимуществом займа является оформление кредита на покупку понравившегося автомобиля на месте. Удобно, что не нужно собирать огромную кучу бумаг. Однако нужно быть готовым к тому, что процентная ставка будет выше средней. Также при оформлении займа придется заплатить дополнительную комиссию.
Trade-in
Салон приобретает у клиента транспортное средство и засчитывает это в качестве первоначального взноса. Сумма, которая остается, оформляется в кредит. У покупателя отпадает проблема, связанная с продажей подержанного автомобиля. Что касается отрицательных моментов, то не всегда покупателя устраивает та сумма, в которую салон оценил его подержанное авто. Подробнее про трейд-ин.
Без первого взноса
Клиенту предоставляется возможность приобрести автомобиль без внесения авансового платежа, что и является главным плюсом этой программы. Минусы — расширенный пакет документов, который может запросить банк, а также тщательная проверка кредитной истории. Кроме того, купить транспортное средство по этой программе можно только новое из салона, причем процент по кредиту в этом случае будет не маленький.
Беспроцентный
В данном случае банк уступает права автосалону, которому покупатель машины выплачивает деньги. Плюсом такой программы является то, что машина покупается без накрутки процентов. К отрицательным моментам стоит отнести то, что в договор могут быть внесены условия по обязательной установке дорогой сигнализации, выплате определенного процента с каждого платежа, оплате дополнительной страховки и т.д.
Buy-back
Клиент самостоятельно определяется с суммой, которую он будет выплачивать каждый месяц. После того как будет внесена последняя часть, на покупателе остается еще 20-40% от стоимости транспортного средства. Эту сумму можно внести в банк сразу одним платежом, оформить здесь же рассрочку на отсроченный платеж или продать транспортное средство обратно тому же салону, в котором оно приобреталось, и вернуть банку долг.
Автокредит: условия банков
Автокредиты выдает множество банков. Расскажем, какие из них предлагают наиболее выгодные условия в 2024 году.
Автокредит в Газпромбанке
Газпромбанк предлагает кредит на покупку автомобиля на сумму от 500 тысяч до 7 миллионов рублей сроком от 13 до 96 месяцев. Первоначальный взнос не обязателен. Процентная ставка зависит от дополнительных условий и варьируется от 2,4% до 19,9% годовых. Однако нужно обратить внимание на то, что низкие ставки актуальны только при заключении договора страхования жизни и здоровья. Без финансовой защиты переплата будет увеличена на 6,5-19,5 процентных пунктов.
Автокредит в ВТБ
В ВТБ можно оформить автокредит на сумму от 300 тысяч до 10 миллионов рублей сроком от 2 до 7 лет. На большую часть продуктов первоначальный взнос составляет 20% от суммы. Но есть кредиты, где первоначального взноса нет вообще. Минимальная процентная ставка здесь составляет 4,2% годовых. Переплата может быть увеличена на 10% при отказе от оформления карты «Автолюбитель», на 3% при отказе от страхования жизни и здоровья и на 11% при отказе от залога автомобиля.
Автокредит в Хоум Банк
В Хоум Банке можно оформить кредит наличными на покупку автомобиля на сумму от 30 тысяч до 3 миллионов рублей на срок от 7 месяцев до 7 лет. Первоначальный взнос не требуется. Минимальная процентная ставка здесь составляет 2,9% годовых. Такая переплата возможна только для клиентов с положительной кредитной историей при подключении дополнительной услуги «Гарантия оптимальной ставки» или «Гарантия низкой ставки». Максимальная же процентная ставка здесь составляет 34,9% годовых.
Автокредит в Тинькофф
Тинькофф Банк предлагает оформить автокредит как на новый автомобиль от производителя, так и на подержанный с рук на сумму от 100 тысяч до 8 миллионов рублей сроком от 1 года до 5 лет. Приобрести автомобиль можно без первоначального взноса. Минимальная процентная ставка здесь составляет 15,9% годовых, а максимальная — 40%. Наиболее выгодные условия предоставляют зарплатным клиентам банка, оформившим договор страхования жизни и здоровья.
Автокредит: выгодно или нет
Если автолюбитель приобретает машину для личного пользования и не планирует ее перепродавать, автокредит — выгодный вариант. За счет обеспеченности залогом повышаются шансы на то, что банк одобрит займ, процентная ставка будет ниже, а максимальная сумма — выше. К тому же в случае с автокредитованием доступны льготные государственные программы. Однако важно помнить, что пока кредит не будет погашен, автомобиль нельзя будет продать или подарить без согласия банка.
Генеральный директор компании «Мой Автопрокат» Дмитрий Матвеев рассказал, в каких случаях автокредит может быть выгодным:
Если вам одобрили кредит и у вас есть старая машина, которую продаете.
Деньги, вырученные с продажи ТС, по словам эксперта, можно будет положить на депозит. Эта схема позволит уменьшить цену автокредита.
Когда есть «лишние» деньги и хочется новую машину.
«Многие эксперты ожидали падения роста рынка автокредитов в 2024 году из-за высокой ключевой ставки и растущих цен на авто. Но я считаю, что автокредитование, как и прежде, будет востребованным. Практика показывает, что если человеку нужна машина здесь и сейчас, и у него есть сумма на первый взнос, высокая ставка по кредиту его не остановит. Он приобретет авто на невыгодных условиях, а со временем (после смягчения политики регулятора) рефинансирует свой кредит», — говорит Дмитрий Матвеев.
Когда хотите попробовать себя в качестве инвестора.
Можно купить новую машину и отдать ее работать в автопрокат либо сдавать самостоятельно через агрегаторы, которые работают с физлицами. Как отмечает эксперт, сегодня почти все автопрокаты используют привлеченные машины.